Fundusze z ochroną kapitału
Fundusze z ochroną kapitału są doskonałą koncepcją przeznaczoną dla osób, które chcą zainwestować swoje oszczędności w sposób efektywny, jednak obawiają się ryzyka inwestycyjnego. Niebezpieczeństwo poniesienia strat istnieje zawsze w przypadku funduszy inwestycyjnych, ale fundusze z ochroną kapitału ze względu na to, że mają niski pułap wpłat, otwarte są dla każdego inwestora i umożliwiają mu dostęp do wydawałoby się odległych i niedostępnych rynków finansowych np. w Brazylii, Rosji, Indii, Chin. Ten rodzaj funduszy dzieli się na dwa typy: fundusze z pełną ochroną kapitału oraz fundusze z częściową ochrona kapitału. Te pierwsze zapewniają ochronę wszystkich powierzonych oszczędności, co oznacza to, że każdy klient otrzyma swoje pieniądze w stanie nienaruszonym. Nawet jeśli warunki zakończenia inwestycji będą wydawały się niekorzystne, w tym przypadku stopa zwrotu nigdy nie spadnie do zera. Samodzielne inwestowanie na giełdzie w tradycyjne fundusze inwestycyjne nie daje takiej gwarancji. Wydaje się, że funduszom z pełną ochroną kapitału nie zagraża żadne niebezpieczeństwo strat, a jednak zawsze istnieje ryzyko inflacji. Natomiast drugi typ funduszy – z częściową ochroną kapitału – chroni kapitał w mniejszym stopniu, to znaczy w danym okresie rozliczeniowym osiąga poziom niższy niż 100 procent. Innymi słowy fundusz z częściową ochroną kapitału ma obowiązek na zakończenie inwestycji wypłacić określoną sumę – niższą od 100 procent powierzonych mu wcześniej oszczędności. Jeśli zainwestujemy w ten fundusz, weźmy pod uwagę ewentualne straty i ile procent mogą nas wynieść. Z drugiej strony nie zapominajmy o potencjalnych zyskach, jeśli koniunktura będzie sprzyjająca.